ЦБ, ФАС и Минфин считают Сбербанк монополистом на рынке банковских переводов физлиц с долей в 94%. Из-за дороговизны переводов между счетами разных банков клиенты не могут без потерь поменять кредитную организацию. Больше всего недовольства вызывают комиссии за внутрибанковские переводы при нахождении отправителя и получателя в разных регионах, которых нет у других крупных игроков (ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Тинькофф-банк, «Русский стандарт», «Открытие»). На комиссионные приходится 15–20% от общих доходов Сбербанка. В межведомственном исследовании такая практика признается дискриминацией потребителей, а правительству предлагается ее законодательно запретить. Проблема касается переводов на сайте, через интернет-банк и мобильное приложение.
Положение дел на рынке должно измениться, если все банки обязать присоединиться к системе быстрых платежей (СБП) от Банка России. Ранее предполагалось, что расчеты кредитных организаций через СБП не станут принудительными, как это было, например, со сбором биометрии. Регулятор обещает проводить переводы со счета на счет физлиц и компаний по любому простому идентификатору, установив тарифы на уровне 0,5–3 руб. за трансакцию. В прошлом году банки вкладывались в собственные сервисы карточных переводов вместе с международными платежными системами, прежде всего в самом востребованном формате — по номеру телефона. С введением СБП необходимость в них отпадет. Несмотря на это, большинство банков сервис национальной платежной системы поддерживает. Интересует прозрачность переводов и налоговую.
Исследование показало, что комиссии, взимаемые при межбанковских переводах, выступают барьерами для смены банка потребителями и перевода средств в другую кредитную организацию. При этом рынок характеризуется высокой концентрацией, отмечается в анализе, фактически на нем есть один монополист — Сбербанк. По данным отчетности кредитных организаций на первое полугодие 2018 года, он осуществил 94% переводов. Доля банка на карточном рынке и рынке средств физлиц существенно ниже — 66% и 45,5% соответственно. На остальных участников рынка (с учетом банковских групп — 229) приходится лишь 6% рынка банковских розничных денежных переводов.
Исходя из анализа жалоб, граждан больше всего волнует практика взимания комиссий при внутрибанковских межрегиональных переводах.
Какие именно банки взимают такие комиссии, в исследовании не указано. Однако из крупных кредитных организаций публично известно только о подобной практике Сбербанка — его клиенты массово рассказывают о ней как в соцсетях, так и на профильных банковских форумах. В ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, Тинькофф-банке, «Русском стандарте», «Открытии» заверили, что не взимают комиссии при внутрибанковских переводах вне зависимости от региона. В Сбербанке отказались от комментариев. Согласно информации на сайте банка, вне одного региона внутренний перевод через удаленные каналы обойдется клиенту в 1%, но не более 1 тыс. руб. В исследовании такая практика называется недопустимой, поскольку установление различных комиссий за внутрибанковский перевод в пределах одного региона и вне его свидетельствует о «межрегиональной дискриминации потребителей».
По итогам анализа подготовлен доклад, направленный в правительство. В нем с учетом согласованных позиций ЦБ, Минфина и ФАС предложено на законодательном уровне закрепить две ключевые нормы. Во-первых, установить требование о том, что размеры комиссии за внутри- и межрегиональные переводы в рамках одной кредитной организации должны быть равны. То есть если банк не взимает комиссию за переводы по картам, выпущенным в Москве, то и на межрегиональном уровне не должен. Вторая норма — более значимая для всего рынка. Чтобы обеспечить его развитие и конкурентную среду, предлагается законодательно закрепить обязанность всех банков присоединиться к создаваемой ЦБ системе быстрых платежей (СБП). Предельное значение тарифов в СБП установит регулятор, но в диапазоне 0,5–3 руб. за трансакцию.
В какие законы необходимо внести поправки, на данном этапе не определено. «Обсуждение выявленных проблем и путей их решения проводилось на площадке ФАС как с представителями ЦБ, Минфина, Минэкономики, комитета Совета федерации по бюджету и финансовым рынкам, комитета Госдумы по финансовому рынку, так и с участниками рынка,— пояснили “Ъ” в ФАС.— По итогам рассмотрения доклада правительство примет решение о целесообразности реализации предложенных мер». Пока официального ответа правительства на доклад нет, уточнили в Белом доме (доклад был отправлен 29 декабря 2018 года). Но, по словам знакомых с ситуацией собеседников “Ъ”, «очевидно, что предложения достаточно проработаны и будут поддержаны».
В случае реализации предложенных мер пострадает в первую очередь Сбербанк.
В банке отказались обсуждать проблему, но, по сути, он рискует лишиться комиссионных доходов не только от внутрибанковских межрегиональных переводов, но и существенной части межбанковских.
После запуска СБП, которую поддерживают все крупнейшие банки, кроме монополиста, говорят участники рынка, необходимость в системах переводов отдельных игроков отпадет. «СБП снимет проблему размера комиссий. Мы очень приветствуем эту инициативу,— подтвердили в Тинькофф-банке.— Для полноценного функционирования СБП необходимо, чтобы она была всеобъемлющей и позволяла клиенту не задумываться об особенностях работы какого-то конкретного банка». «СБП — сервис национальной платежной системы,— добавляют в Газпромбанке.— Если международные платежные системы обязывают своих участников поддерживать определенные сервисы, то почему это правило не должно действовать в рамках национального платежного пространства». По мнению главы банка «Русский стандарт» Александра Самохвалова, инициатива «даст клиентам возможность активно пользоваться услугами того банка, который они считают максимально удобным, а не того, в котором получают зарплату или другие выплаты».
Источник: 
