Автокредит – это целевой заем, который выдается банками для покупки машины. Деньги могут выдаваться физическим лицам (гражданам, иностранцам) для покупки автомобиля для личных целей. Средства также перечисляются субъектам предпринимательской деятельности под определенные проценты и с гарантией своевременного возвращения долга.
Что это такое?
Автокредит представляет собой целевой кредит на покупку машины на условиях банка.
Требования могут касаться марки автомобиля, его предельной стоимости. Займ выдается при посредничестве автосалона, который сотрудничает с конкретным банком.
Предоставленная сумма должна расходоваться целенаправленно. На заемщика возлагается обязанность предоставить банку необходимое обеспечение и оформить страховой полис Каско в компании-партнере кредитного учреждения.
Общие условия для физических лиц
Гражданин должен быть совершеннолетним и полностью дееспособным. Все банки предпочитают выдать автокредит исключительно платежеспособному человеку, который сможет возвращать основной долг и начисленные проценты. В зависимости от марки автомобиля и банка определяются минимальные и максимальные суммы кредита, требования к обеспечению, в том числе поручительству. В качестве подтверждения финансовой состоятельности заемщика банк требует справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме, утвержденной кредитным учреждением.
Процентная ставка
Процентная ставка по автокредитованию составляет в среднем 18-25%. Минимальная ставка определяется по программе государственного субсидирования. Её размер для покупки отечественной машины или импортного авто, собранного в России, может составлять 15-16%. Окончательный размер процентов определяется в индивидуальном порядке. Банки обозначают диапазон, в рамках которого заемщик может получить желаемую сумму. Учитывается несколько факторов:
- возраст;
- платежеспособность заявителя;
- его готовность предоставить обеспечение или поручительство.
Сумма
В 2017 году сумма автокредита в среднем составляет 150-700 тыс. рублей. Анализ предложений банков показал, что готовность банков предоставить кредит 1.5-2 млн. рублей не настолько оптимистична, как это наблюдалось в предыдущие годы. Сумма кредита рассчитывается с учетом платежеспособности заемщика и его финансового положения на момент оформления займа. Принимается во внимание кредитная история, размер ежемесячного дохода заявителя.
Сроки
Средний срок предоставления автокредита составляет 1-3 года. Минимальный срок займа – 7 месяцев, рассчитанный на погашение остаточной стоимости машины.
Сроки займа могут быть продлены, если, при неоплате, по не зависящим от заемщика обстоятельствам, банк согласился предоставить отсрочку или выдал новый кредит на реструктуризацию прежнего долга.
Первоначальный взнос
Сумма первоначального взноса зависит от конкретной программы кредитования. Обычно он составляет не менее 20-30% от стоимости машины. В сумму первого взноса может быть засчитан размер страховки. Кредит без первоначального взноса может выдаваться под более высокую процентную ставку и на меньший срок.
Требования
Каждый банк разрабатывает свои правила кредитования. В них обозначаются общие условия предоставления займа. Указываются сроки и размер процентной ставки. Имеет значение возраст заемщика, требуемый минимальный размер ежемесячного дохода и трудовой стаж.
Отдельные программы могут предусматривать поручительство и предоставления в залог дополнительного имущества. Оформление автомобиля в залог обязательно для всех видов автокредитования.
К заемщику
Для получения автокредита возраст заемщика должен быть не меньше 21 года. Гражданство России и регистрация в городе получения кредита – также обязательное условие, но по некоторым программам могут быть исключения – например, если гражданин работает в другом городе по временной регистрации. Банки выдвигают требования к общему ежемесячному доходу (обычно не меньше 15 тыс. рублей).
Возможны требования к минимальному общему трудовому стажу или стажу на последнем месте работы (соответственно, не меньше трех/ одного года).
К обеспечению
Приобретаемый автомобиль передается банку в обязательном порядке. Залог обозначается в договоре автокредитования либо оформляется отдельным соглашением. Если предоставляется дополнительное имущество, то оно должно быть свободным от притязаний третьих лиц и быть ликвидным.
Поручительство оформляется на платежеспособного гражданина России, способного погашать долги при неоплате кредита заемщиком.
К транспортному средству
Автокредит оформляется на новый автомобиль. Кредит на подержанную машину возможен, но возраст машины должен составлять не больше 10 лет (для иномарок) и 5 лет (для отечественной машины). Банки также устанавливают – на какие марки (модели) автомобилей распространяются конкретные кредитные программы.
Автокредит
Популярность автокредитов очевидна, так как есть возможность сразу купить машину, копить на которую при средней зарплате в России было бы нужно 5-7 лет. Но подобная возможность обоснована только для лиц, обладающих постоянным доходом выше среднего.
На новый автомобиль
Большинство программ рассчитано на покупку новых машин. Банки сотрудничают с автодилерами и автосалонами в регионах РФ. Новая машина – ценное имущество, которое выгодно покупать и продавать. Существуют программы для различных марок, в том числе иностранного производства, выпущенных на российских автозаводах. Средняя сумма на кредит для покупки новой машины составляет 600 тыс. рублей.
Источник
