Очень неоднозначная картина по кредитам в России вырисовывается за последние месяцы. Наблюдается рост потребительских кредитов, и это хорошая тенденция.
Россияне беднеют, но берут кредиты. Банки отмечают аномальное для января оживление кредитования. Объем выданных кредитов наличными в январе вырос на 141% по сравнению с январем прошлого года, объем автокредитов — на 93%, кредитов в торговых сетях — на 62%, упала только ипотека.
В первом квартале года жители страны взяли в долг у банков 1,6 трлн рублей. И темпы кредитования продолжают расти. Количество кредитов увеличилось на 22%, а объемы денежных займов стали больше на 53%.
По информации финансовых аналитиков, наибольшей популярностью у россиян пользуются кредитные карты. На втором месте по востребованности среди кредитных продуктов – ипотека. Число жилищных кредитов выросло более чем вполовину, а объем кредитных денег на две трети, по сравнению с таким же периодом прошлого года. При общем для всей страны снижении цен на жилье, средний размер ипотеки стал больше на 100 с лишним тысяч.
Россияне берут кредиты и займы в надежде поправить своё материальное положение, но статистика, проводимая Национальным бюро кредитных историй, показывает, что впоследствии им приходится отдавать чуть ли не половину всех доходов.
В мае по данным Национального Бюро большая часть должников могли выплачивать по долгу из своей зарплаты 20% всех полученных денег, и это в пределах нормы.
У 22% выплаты по кредитам забирали более 40% всех полученных денег, а у каждого восьмого - больше 60%.
В Оренбургской области таких было 11%, в Красноярском крае - 10,3%, в Волгоградской, Челябинской, Самарской и Кемеровской областях, а также Пермском крае, Алтайском Крае, Башкортостане и Татарстане - более 8%.
По данным ВЦИОМа, за последние 9 лет доля семей, которые имеют хотя бы один не погашенный банковский кредит, выросла более чем вдвое: в 2008-м году таких было 26%, а в 2017-м - уже 57%. Среди попавших в "кредитную кабалу" почти четверть - пенсионеры или люди, живущие на пособия: 24% сообщили, что оплачивают банковский долг за счет пенсий по старости, инвалидности или социальных выплат (например, для многодетных семей).
Людям приходится набирать долги, чтобы купить что-либо, выходящее за пределы базовых потребностей: по итогам прошлого года задолженность населения перед банками выросла больше чем на триллион рублей, а скорость новых займов по сравнению с 2016 годом взлетела в 10 раз, указывает заведующий лабораторией финансовых исследований Института Гайдара Михаил Хромов В ходе опроса, проведенного в марте для "Мониторинга" РАНХиГС, 36% респондентов сообщили, что денег им "хватает только на питание или не хватает даже на него".
70% заявили, что могут позволить себе только товары первой необходимости - продовольствие и одежду, а на бытовую технику, например, средств уже нет.
Марк Рубинштейн, директор по продажам инвестиционно-банковского блока банка ФК «Открытие»
«Безусловно, на фоне снижения доходов, если норма потребления не снижается, то идет дополнительное заимствование, использование заемных средств. Другое дело, что такой аномальный рост некоторых видов кредитования в январе не соответствует той ситуации, которая сейчас существует на рынке кредитования, когда заемщики банками оцениваются сейчас значительно более строго, и подходы к кредитованию значительно ужесточились».
По данным Росстата, лишь 8,5% граждан РФ имеют ежемесячный доход выше 60 тысяч рублей. Почти две трети (61%) живут на сумму, не превышающую 27 тысяч рублей в месяц. 42,1% получают меньше 19 тысяч рублей. Каждый четвертый - 26,9% - имеет месячный доход ниже 15 тысяч рублей, а каждый седьмой находится за чертой официальной бедности, получая не больше 10 тысяч рублей в месяц.
Займы украшают статистику по розничным продажам (+1,2% в прошлом году), но в долгосрочной перспективе это создает угрозы как стабильности финансового положения домашних хозяйств, так и ресурсной базе банковского сектора, отмечает Хромов: обслуживание долга съедает все большую часть доходов.
Ежегодно только на оплату процентов перед банками россияне отдают 2 триллиона рублей, или 35 млрд долларов, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Именно этим объяснялся феномен российской статистики, когда реальные зарплаты росли, а доходы - продолжали падать, говорит она.
Поживём - увидим!
