Берите кредит, пока не повысили ставки
Вскоре потребительские кредиты станут недоступны многим россиянам, и вот почему. Государство надеется заморозить снижение по ним процентных ставок, а по возможности, даже повысить в связи с риском возникновения долгового кризиса.
Как следует из обзора Минэкономразвития, потребительские кредиты населению растут быстрее зарплат и сбережений. Например, в июне их рост был 15,9% в годовом выражении, это больше, если сравнивать с маем - 15,1%. И на этом фоне в это же время рост зарплат замедлился до 7,2%, а вкладов россиян в банках — до 7,1%.
В целом за первое полугодие 2018 года портфель кредитов населению вырос на 1,1 триллиона рублей — до 13,3 триллиона рублей. В частности, только на долю Сбербанка приходится рекордные 714 млрд руб. — это на 74% больше, нежели годом ранее. ВТБ в свою очередь выдал населению 400 млрд руб. — на 32% больше, чем за тот же период прошлого года.
В начале июля сообщалось, что общая задолженность россиян перед банками выросла на 26 процентов с начала года. По мнению старшего вице-президента Сбербанка Александра Бондаренко, это связано с улучшением экономических настроений в стране.
Накануне министр экономического развития Максим Орешкин посетовал на то, что банки сосредоточились на кредитовании населения, так как при текущем регулировании им это выгоднее, нежели кредитовать предприятия. По его словам, такая тенденция может ускорить инфляцию, а также помешать снижению ключевой ставки. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина обещала скорректировать регулирование потребкредитования, которое, по ее мнению, «должно расти темпом, сопоставимым с ростом доходов населения».
«Россияне действительно набрали множество кредитов. В случае наступления очередного кризиса велика вероятность, что люди окажутся просто не в состоянии рассчитаться», — пояснил директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев. Он подтвердил, что динамика кредитования населения «внушает серьезные опасения».
По его оценкам, ЦБ в этом году больше не пойдет на снижение ключевой ставки, поскольку именно от нее зависят ставки кредитования. «Не исключено, что ее (ключевую ставку) даже поднимут. В результате оформить кредит на новых условиях смогут далеко не все», — сказал Николаев. Заметный рост потребкредитования эксперт объяснил тем, что на протяжении последних четырех лет реальные доходы россиян последовательно снижались, и «люди потратили все заначки».
Доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов подтвердил, что «когда кредитование растет намного быстрее, чем вся экономика в целом, это грозит долговым кризисом».
Потребкредитование для банков в сложившихся условиях является одним из немногих оставшихся источников хорошего заработка, поэтому банки ведут себя очень активно, экономический аналитик Дмитрий Адамидов. По его словам есть опасность, что на этом рынке образуется достаточно приличный «пузырь», ибо у населения доходы растут медленно, если вообще растут.
По мнению экономиста Артема Ермолаева, вполне вероятно, что ЦБ усилит надзор за теми банками, которые больше всего кредитуют население. «Желание банков (кредитовать) понятно, но они не несут ответственности за последствия. Полагаю, что регулятор запустит специальный мониторинг для того, чтобы выявлять лидеров кредитования. На первых порах с ними будут проводить разъяснительную работу».
В то же время аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин утверждает, что рынок кредитования граждан в России «выглядит здоровым по всем ключевым показателям». «Рост кредитов связан с тем, что они стали выгоднее. Люди заплатили за снижение инфляции высокую цену в виде соответствующего четырехлетнего падения реальных доходов. Но взамен получили возможность взять дешевую ипотеку и другие кредиты», — отметил эксперт. Он также заявил, что доля просроченных кредитов с 2016 года снижалась по всем категориям (ипотека, автокредиты, необеспеченные потребкредиты), кроме кредитных карт.
По данным ВЦИОМ, 57% жителей нашей страны имеют непогашенные кредиты, причем у некоторых граждан их даже несколько. У 26% опрошенных россиян погашение многочисленных кредитов вызывает затруднения.
Источник:
