Банки играют важную роль в жизни россиян, доверяющих накопленные ресурсы, платежи и занимающих суммы по целевым и нецелевым программам. Как не существует одинаковых людей, так и банки отличаются друг от друга политикой развития, отношения к заемщикам, уровнем стабильности и надежности. Будущего финансового партнера выбирают не просто по названию банковской структуры, а с учетом оценки многих факторов. Идеальный банк предложит высокий процент по вкладу и минимум по кредиту. Стабильность банка и прозрачность условий работы все равно сохраняют приоритетность при подборе организации для сотрудничества.
Любые сделки с банком нуждаются в тщательном предварительном анализе. Исходя из собранных на текущий момент данных, без труда определяют, куда идти не стоит ни при каких обстоятельствах.
Кредит или депозит: что нужно учесть при выборе банка?
Надзорным органом, регулирующим работу всех российских банковских структур, является Центробанк. В его ведении отзыв и выдача банковской лицензии, контроль показателей финансовой стабильности, залога любого успешного сотрудничества и при депозитах, и при кредитовании.
ЦБ РФ, регулярно оценивая работу российских банков, предупреждает, что под особым вниманием находятся структуры, работающие с чрезмерными ставками по депозитам. Допустимым порогом для депозитов физических лиц служит депозитная ставка в 9,25%. Если предлагают депозит с доходностью от 9,25% за год, рекомендуется отказаться от рискованного сотрудничества. Превышенная депозитная ставка выступает сигнификатором того, что банк следует рисковой политике, имеет трудности с денежной массой. Банкротство в такой ситуации исключать не стоит.
Порог в 9,25% установлен на основании общей статистики банков, входящих в топ-10 и действующих в них максимальных значений в пределах 7,25%.
Конечно, от потери средств вкладчиков защищает АСВ, гарантирующее возврат средств в пределах 1,4 млн рублей. Однако для крупных инвестиций с намерением извлекать регулярный доход, обращаться в банк, рискующий обанкротиться, не стоит.
Наихудшие кредиторы: рейтинг заемщиков
Идеальный кредитор – не тот, который предлагает получить деньги практически бесплатно. Слишком выгодные предложения искушают занять большие суммы, а легкость оформления приводит к закредитованности населения.
Банк – коммерческая структура, которая не будет работать без оплаты. Если предлагают выгодный процент, следует искать оговорки, дополнительные комиссии, повышенные сборы. За рекламными лозунгами часто скрывается какой-либо прием, позволяющий банку получать с заемщика гарантированную прибыль
Внимательный заемщик вовремя обнаружит несоответствие в анонсе кредитной программы и подписываемым соглашением и успеет отказаться от заманчивого варианта займа. Другие, сталкиваясь с лукавством коммерческой организации, выливающимся в задолженность по кредитной карте или займу, делятся отзывами, образуя своеобразный антирейтинг, куда нельзя обращаться. В черном списке заемщиков часто фигурируют:
- Русский Стандарт с повышенной итоговой ставкой;
- Лето Банк избегают по той же причине, плюс к этому, недостаточный сервис и крайне ограниченное число партнеров;
- Восточному Экспрессу принадлежит лидерство по количеству и качеству обмана кредитных заемщиков (не забудьте перед подписанием договора убедиться в соответствии ставки первоначальным обещаниям).
Стоит отметить субъективизм в оценке банка – каждый заемщик имеет свои кредитные потребности и выбирает то, что ему больше подходит.
Частые негативные отзывы — от заемщиков, которые кредитовались в банках:- СитиБанк.
- АК Барс.
- Хоум Кредит.
В десятку наихудших также включены Росбанк и Бинбанк (вот это даже странно!).
Отзыв лицензии – чем и кому грозит?
Меры, предпринимаемые для стабилизации банковской системы страны, приводят к отзывам лицензий, и не всегда это связано с отсутствием средств у финансовой организации и предстоящим банкротством.
С 2013 года действует регулярная практика закрытия коммерческих структур, оказывающих финансовые услуги, если ЦБ усмотрит в его действиях риски и нарушения. Под прицел попадают банки, страдающие от дефицита ликвидных активов, которые позволили бы безопасно исполнять взятые перед розничными клиентами и государством обязательства.
За период с 2015 года по текущий момент выявлены следующие причины снижения объемов активов:
- укрепление российской валюты;
- избавление от ликвидных активов, признанных избыточными;
- снижение кредитной активности;
- чрезмерные расходы на депозитные проценты.
К причинам, на которые не влияют банки, относят и международные санкции к стране и российским компаниям.
Отслеживание ситуации в банковском секторе по показателю риска утраты ликвидности регулярно выявляет структуры, которые лучше обходить стороной. Первым претендентом на потерю лицензии к июлю 2018 стал Бум-Банк.
Проблемы с недостаточной ликвидностью наблюдаются в следующих финансовых структурах:- Русском Национальном Банке;
- ПСА Финанс Рус;
- Натиксис Банк.
Заключив договор на открытие депозита с этими банками, не стоит удивляться в том, что в ближайшее время кредитная структура прекратит работу. Проблема выбора банка заключена в необходимости сочетания максимума выгоды и надежности, и часто приходится отдавать приоритет одной из характеристик. Банки с государственным участием менее подвижны, не обещают баснословного дохода по депозитам или экономии по займам, предлагая взамен устойчивость структуры.
К июлю 2018 года в число надежных кредитных организаций включены:- Совкомбанк;
- РусфинансБанк;
- ФорБанк;
- Райффайзенбанк;
- АбсолютБанк.
Если клиент преследует цель получить банковские услуги с высоким уровнем безопасности и прозрачности, рекомендуется обращать внимание на банки, которые обещают и выполняют взятые обязательства, не создавая трудностей при обслуживании своей клиентской базе.
Источник:
